网络借贷行业发展趋势

  2010年以来,受宏观经济下行影响,传统信贷的收紧为网络借贷行业发展趋势创造了机遇。个体网络借贷凭迅速在互联网金融市场占据一席之地,庞大网贷需求推动P2P行业整体成交规模逐年增长,2018年P2P网贷行业交易规模达17948亿元。

  随着成交量逐步下降,我国P2P网贷行业贷款余额也同步走低。网贷之家数据显示,截至2018年底,P2P网贷行业总体贷款余额下降至7890亿元,较2017年同比下降30%。这主要是由于2018年的问题平台中不乏贷款余额超亿元的中型平台,使得行业的贷款余额受到影响。此外,出借人信心受挫、成交量下降、监管要求平台控规模等因素,使得行业贷款余额在2018年出现了明显下降。

  从运营平台区域分布情况来看,截至2018年底,正常运营平台数量排名前三位的是广东、北京和上海,数量分别为236家、211家和114家,浙江紧随其后,正常运营平台数量为79家,这四个地区平台数量占全国总平台数量的62.7%。目前国内单个地区正常运营平台数量超过百家的仅剩广东、北京和上海三个地区,浙江正常运营平台数量已经跌破百家,但我国P2P网贷行业的地域集中度仍然较高。

  我国P2P网络借贷行业发展趋势从野蛮生长逐渐步入合规发展的进程中,衍生出了各式各样的业务类型,比如首付贷、车抵贷、消费分期、供应链金融等,但随着行业各类业务风险的不断显现,不少业务受到了监管的明令禁止,首付贷、校园贷、现金贷等风险较高的业务形态接连被叫停,退出P2P网贷行业舞台。

  而现阶段我国P2P网贷行业的借款人是由个人和企业构成,以此作为出发点,将个人借款人根据是否有抵押物分为个人信贷和个人抵押贷,其中个人信贷主要指的是没有抵押物的个人消费贷款,包括消费分期、信用借款等;个人低压贷款包括车抵贷、房抵贷、艺术品质押等。

  数据显示,截至2018年底,我国P2P网贷行业中个人信贷业务类型贷款余额占比达到84.49%,是当前P2P网贷行业最主要的业务形态;其次是企业贷的贷款余额占比为10.14%;个人抵押贷占比最低,仅为5.37%。由此可以看出,个人信贷已然成为网贷行业的重要支柱,这主要是因限额令的要求,限制了大额业务的开展,同时也有不少平台转型至具备小额分散特征且行业壁垒较低的个人信贷业务,致使近两年网络借贷行业发展趋势快速发展。